Ganar el Gordo: cómo transformar un golpe de suerte en un futuro financiero sólido

El próximo 22 de diciembre se celebrará el Sorteo Extraordinario de Navidad, conocido popularmente como El Gordo, uno de los eventos más esperados del año en España. Este sorteo repartirá un total de 4 millones€ a la serie, lo que equivale a 400.000€ por décimo premiado. Convertirse en ganador puede ser un sueño hecho realidad, pero gestionar de forma adecuada un premio tan significativo es esencial para garantizar un futuro financiero estable.

“Estadísticamente está demostrado que la mayoría de las personas que obtiene un premio muy cuantioso en juegos de azar lo dilapida en pocos años. Esto es principalmente por la mala gestión realizada del patrimonio obtenido”, asegura Laureano Gris, socio de Norz Patrimonia. “Un premio bien gestionado puede garantizar seguridad económica y alcanzar metas vitales que quizás antes parecían inalcanzables”, destaca.

Es fundamental tomar decisiones cuidadosas para proteger el premio y asegurarse de que genere beneficio a largo plazo. “Ante todo hay que mantener la calma y actuar con la máxima discreción. Hay que evitar divulgarlo inmediatamente, a largo plazo nos generará más problemas que beneficios y puede probablemente atraer presiones externas o fraudes potenciales”, asegura Gris.

Parece muy obvio pero no todos lo hacen. En caso de que el billete premiado sea físico, se aconseja firmarlo para acreditar su propiedad. Además, desde Norz Patrimonia subrayan la importancia de contar con el asesoramiento de profesionales financieros y legales. Estos expertos pueden ayudar a los ganadores a tomar decisiones informadas sobre la mejor forma de cobrar el premio, entender las implicaciones fiscales, proteger el patrimonio y diseñar una estrategia de inversión adecuada.

¿Es hora de decirle adiós al despertador y a los lunes de oficina? Ganar la lotería puede ser liberador, pero antes de tomar decisiones impulsivas, como comunicárselo con estilo a tu jefe o a tus compañeros de trabajo, es importante reflexionar y actuar con inteligencia. “Sería ideal poder tomar unos días de vacaciones para evaluar bien la nueva situación y medir las consecuencias de los pasos a realizar” comenta Gris.

En España, los premios de loterías organizados por entidades como Loterías y Apuestas del Estado, la ONCE o Cruz Roja, están exentos de tributación por los primeros 40.000€. A partir de esa cantidad, se aplica una retención del 20% sobre el importe restante. Las citadas entidades ya la aplican automáticamente antes de entregar el premio al agraciado.

Laureano Gris confirma que “se debe declarar el premio en la declaración de la Renta como un ingreso exento (si está dentro del límite de los 40.000€) o como ingreso gravado (por el excedente), según corresponda”. El experto también menciona que “las ganancias adicionales generadas con el dinero del premio, como intereses o inversiones, tributarán como rendimientos del capital. Además, la obtención de un premio de una cuantía importante puede afectar a la declaración de Patrimonio, ya que ésta grava el valor total del patrimonio neto del contribuyente al 31 de diciembre de cada año. Dado que es un impuesto cedido a las comunidades autónomas, las normas, los mínimos exentos y los tipos impositivos pueden variar según la región donde resida el premiado”.

La planificación financiera y fiscal son fundamentales para proteger el premio y asegurar que éste genere beneficios sostenibles a largo plazo. Desde Norz Patrimonia recomiendan abordar varias estrategias clave:

• Evaluar deudas pendientes: cancelar deudas con altos intereses suele ser una prioridad, pero debe hacerse de forma estratégica para optimizar el uso del premio. Un experto debería de analizar el tipo de deuda, coste financiero de la misma, el plazo y determinar en base a ese estudio y a la inversión prevista, qué escenario es más favorable para el cliente.
• Diversificar las inversiones: una cartera diversificada es una de las mejores formas de reducir riesgos financieros. Combinando activos de bajo riesgo, como bonos o fondos indexados, con inversiones más dinámicas, como acciones o bienes raíces, se puede encontrar un equilibrio entre seguridad y rentabilidad. Esto también incluye explorar opciones como inversiones sostenibles o en mercados emergentes, siempre con el respaldo de un asesor especializado.
• Establecer un porcentaje para gastos personales: es extremadamente importante delimitar el porcentaje destinado a caprichos o gastos personales, como medida de protección ante el despilfarro llevado por la euforia del momento. Esa cantidad es variable dependiendo de varios factores: los objetivos que se quieran obtener a largo plazo, importe del premio obtenido, edad de la persona agraciada, etc.
• Definir donaciones a familiares, conocidos o causas benéficas: si se desea destinar parte del premio a donaciones, ya sea a seres queridos o a organizaciones solidarias, es crucial planificarlo cuidadosamente. Establecer límites claros ayuda a mantener un balance financiero. Además, es necesario considerar las implicaciones fiscales tanto para el donante como para los beneficiarios, asegurándose de aprovechar las ventajas legales disponibles para realizar estas transferencias de manera eficiente.
• Planificación fiscal: sin duda, puede marcar una diferencia significativa para evitar que una parte sustancial del premio se pierda en impuestos. Esto implica explorar opciones legales para optimizar la carga tributaria y preservar el máximo del patrimonio.

“Es recomendable contar con el asesoramiento de expertos financieros y fiscales para estructurar un plan integral. Este plan debe ser personalizado, considerando el monto del premio, los objetivos del ganador, su perfil de riesgo y su contexto vital. Actuar con la cabeza fría y el respaldo adecuado garantiza que el premio no solo sea disfrutado en el presente, sino que también represente un legado para el futuro”, destaca Laureano Gris.