Abanca obtuvo en el primer trimestre de 2024 un beneficio atribuido de 158,4 millones€ y una rentabilidad del 13,2%, gracias al dinamismo del negocio, con la incorporación de 30.000 nuevos clientes: el 61% de las nuevas altas se produjo en áreas geográficas de expansión, destacando Portugal, que registró un incremento del 38%. El banco incrementó su cuota de mercado en España en 21 puntos básicos. tanto en crédito como en depósitos minoristas. En Portugal los incrementos fueron, en los dos casos, de 14.
La entidad registró un incremento de las suscripciones netas de fondos de inversión del 56,2% en comparación con el primer trimestre de 2023, frente a un descenso del 23,9% en el conjunto del sistema. El volumen gestionado en fondos de inversión supera los 8.000 millones con una variación interanual del 11,6%, mientras que en gestión discrecional de carteras se sitúa por encima de los 1.500 millones, tras crecer un 25%. Destaca el lanzamiento de B100, un banco digital centrado en la salud personal, del planeta y la financiera.
El margen de intereses creció un 49,2%, hasta los 376,6 millones. El margen básico se situó en los 449,4 millones, tras crecer un 36,7%. La ratio de eficiencia se situó en el 48%, con una mejora de 3 puntos. Los ingresos resultaron esenciales para compensar los gastos de la incorporación de Targobank y el esfuerzo adicional realizado para mejorar la retribución de la plantilla, potenciar el negocio y mejorar la atención al cliente.
El coste del riesgo se mantiene controlado, en el 0,28%, con un ratio de morosidad del 2,5% y una cobertura para estos activos del 71,3%.
Abanca gestiona un volumen de negocio superior a los 124.000 millones, contabilizando el negocio de EuroBic cuya adquisición fue anunciada en noviembre de 2023. La cartera de crédito en situación normal es de 44.554 millones, tras crecer un 0,9%. Destaca de manera especial el incremento de las formalizaciones, que fue de un 7%, así como el crédito al sector privado, que aumentó un 4,6%. Los principales destinatarios de la financiación concedida por la entidad siguen siendo las empresas y familias, que con un 43% y un 41% respectivamente suponen el 84% del total.
Los recursos gestionados de clientes crecieron un 9,7%, hasta los 68.110 millones, siendo especialmente relevante el incremento de 5.889 millones en saldos a plazo y productos fuera de balance. La estructura de recursos de clientes presenta un 78% en saldos a la vista y a plazo, y un 22% en recursos fuera de balance. Los depósitos minoristas aumentaron un 8,8%, hasta los 53.390 millones. El 94% de los depósitos de la entidad corresponden a familias y empresas, con una alta granularidad: el 72% de ellos se encuentran por debajo del nivel de los 100.000 euros.
Los recursos fuera de balance se han elevado en un 13,0% interanual, hasta los 14.720 millones. Los ingresos por prestación de servicios vinculados a estos productos crecieron un 5%. Las primas de Seguros Generales y Vida Riesgo crecieron un 10,1%, hasta los 473,3 millones. Las de Decesos crecieron un 53%, las de Salud un 20%, las de Empresas un 14% y las de Vida-riesgo un 11%. Los ingresos por prestación de servicios vinculados a estos productos crecieron un 13,0%.
Los saldos dudosos se mantienen contenidos, en un nivel del 2,5%, claramente por debajo de la media del sistema (2,9%).En solvencia, Abanca presenta una ratio de capital total del 16,8% y un exceso de 429 puntos básicos y 1.463 millones sobre requisitos totales.. La entidad cumple con un margen de 118 puntos básicos el requerimiento MREL fijado para 2024. Abanca cuenta con una estructura de financiación basada fundamentalmente en depósitos minoristas, que suponen el 82% del total. La ratio de crédito sobre depósitos minoristas (LTD) está situada en el 84,1%. Y dispone de 18.859 millones de euros en activos líquidos, cifra que equivale a 3,8 veces sus vencimientos previstos de emisiones. Adicionalmente, la entidad dispone de una capacidad de emisión de cédulas de 6.815 millones, lo que sitúa su posición total en 25.675 millones. Estas cifras dan lugar a unos sólidos ratios de liquidez, del 138% en financiación neta estable (NSFR) y del 218% en cobertura de liquidez (LCR).