El hogar acapara el 58% de los ingresos de los que viven en alquiler

Miguel Ángel Valero

Ante un mercado inmobiliario marcado por la escasez de la oferta y la bajada de los tipos de interés, la subida del 'precio del alquiler' (+3), la ‘ocupación ilegal’ (+1) y “las leyes en torno a la vivienda” son los tres aspectos que más puestos han escalado en el ranking de las principales preocupaciones de los españoles, de acuerdo con el II Barómetro de la Vivienda ‘Planeta Propietario’, que anualmente elabora el Grupo Mutua Propietarios.

“En un contexto tan dinámico, la dificultad para acceder a un alquiler asequible por parte de los inquilinos, y los riesgos asociados a un proceso de ocupación que padecen los propietarios se posicionan como grandes retos del sector para recuperar la confianza y devolver la tranquilidad a un sector cada vez más tensionado”, explica Laura López Demarbre, subdirectora general de Estrategia, Clientes y Canales Alternativos de Grupo Mutua Propietarios.

El Barómetro relega a un segundo puesto a los ‘gastos asociados al hogar’ (7,22), un descenso que puede estar motivado por “una estabilización de los precios energéticos y por las medidas de eficiencia implementadas en los hogares, y que podría revertirse próximamente ante la reciente subida del IVA en la factura de la luz”, avisa esta experta. 

Mientras que el ‘precio de compra’ mantiene su posición, es de destacar también el ascenso de las ‘leyes de la vivienda’ que se sitúan como quinta mayor preocupación de los españoles. El II Barómetro de la Vivienda ‘Planeta Propietario’ constata el descenso como asuntos menos relevantes para los españoles en el entorno de la vivienda ‘el mantenimiento’ y disponer de un ‘hogar sostenible’

En relación a los ingresos medios de los hogares españoles, el análisis del Grupo Mutua Propietarios apunta a un mantenimiento en relación al año anterior y los sitúa en los 2.621€ mensuales. Un 41,6% de esos ingresos se destina a la ‘Factura del Hogar’, que incluye la hipoteca o el alquiler, los suministros energéticos y la cesta de la compra. Este porcentaje supera el 90% en los hogares con ingresos de hasta 1.000 euros; alcanza el 58% entre las personas que viven de alquiler y se lleva el 54,5% de los ingresos de quienes viven solos.

Analizando cada una de las partidas, los suministros básicos -luz, gas y combustible-, alcanzaron los 184,8 €/mes, un 9,8% de los ingresos totales y tres puntos por debajo del año anterior. No obstante, para los hogares con rentas mileuristas, esta cantidad supone el 23,2% de los ingresos totales, incrementándose el número de familias en situación de pobreza energética respecto al año anterior.

El II Barómetro de la Vivienda ‘Planeta Propietario’ también detecta una evolución divergente del coste de la hipoteca y el alquiler: frente al descenso de la hipoteca en 19 €, se registra un aumento notable del gasto del alquiler en 67,9€,dando como resultado un precio medio del alquiler que supera al de la hipoteca en casi 70€ al mes.

En este marco, 3 de cada 10 españoles aseguran tener alguna dificultad para hacer frente al pago de los gastos de la vivienda. Por perfiles, los jóvenes de entre 18 y 34 años, son las que experimentan mayores dificultades: un 7% declara tener “mucha dificultad” y alrededor del 33% reporta “bastante dificultad”. En contraste, los mayores de 65 años presentan una situación más favorable, con un 24% que afirma no tener “ninguna dificultad”, reflejando posiblemente menos gastos derivados de la vivienda, como la hipoteca.

Si se toma en cuenta el nivel de ingresos, los hogares con ingresos por debajo de 1.000€ son los más afectados: el 18% reportan “mucha dificultad” y el 39%, “bastante dificultad”.

HelpMy Cash: el interés de las hipotecas se desploma gracias al BCE

"No todo el mundo sabe que el precio de las hipotecas que se ofrecen en España depende, en gran medida, de las decisiones que toma el Banco Central Europeo (BCE). Cuando desde Fráncfort suben sus tipos de interés, las entidades bancarias españolas encarecen sus ofertas hipotecarias. Y cuando los recortan, como ocurrió a lo largo del año pasado, los créditos para vivienda se abaratan", explican en el comparador financiero HelpMyCash.

Durante el año pasado, el BCE recortó sus tipos hasta en cuatro ocasiones: en junio, septiembre, octubre y diciembre. Y otra más en enero de 2025. Y los bancos que operan en España, que pudieron financiarse a un precio más barato, trasladaron esas rebajas al interés de sus hipotecas. 

Gracias a ese abaratamiento, el cliente que contrata hoy un préstamo hipotecario paga entre 300 y 1.200e menos de media al año que los que habría abonado en caso de firmarlo en 2024.

El estudio del comparador revela que las hipotecas fijas han sido las más rebajadas tras los recortes de tipos del BCE. El interés medio de las ofertas a tipo fijo publicitadas por la banca en enero del 2024 era del 3,45%. Doce meses después, en enero de 2025, el tipo fijo medio fue notablemente inferior: del 2,70%; el más bajo desde 2022.

Pero ¿cuánto ahorro representa esa bajada de tipos para el hipotecado? El informe toma como referencia el coste de un préstamo hipotecario medio de 150.000€ con un plazo de 30 años. En enero de 2024, la hipoteca fija media tenía unas cuotas de 669€, mientras que su mensualidad a principios de 2025 es de unos 608€. En consecuencia, estos productos se han rebajado en una media de unos 61 euros al mes, que son unos 732 euros al año.

En menor medida, la banca también ha abaratado sus hipotecas mixtas. Ha reducido el interés fijo que se aplica durante el primer tramo, que suele durar entre cinco y diez años. Según el estudio de HelpMyCash, el interés inicial medio que ofrecían las entidades en enero de 2024 era del 3%, mientras que el de principios de 2025 fue del 2,7%. El tipo variable posterior, en cambio, apenas cambió y se mantuvo alrededor de Euribor más 0,75%.

Si trasladamos esos precios a un préstamo hipotecario medio, la cuota que se pagaba inicialmente con un tipo mixto era de unos 632€ de media en enero de 2024 y de 608€ un año después. Por lo tanto, según los cálculos del comparador financiero, el precio medio inicial de una hipoteca mixta se ha abaratado en unos 24€ mensuales durante los últimos doce meses (unos 288€ al año).

En cambio, las ofertas hipotecarias a tipo variable apenas han sufrido cambios en los últimos doce meses. Según HelpMyCash, su interés ha pasado del Euribor más 0,65% de enero de 2024 al +0,6% de principios de 2025. Pero como el Euribor se ha desplomado en el último año (del 3,609% al 2,525%), las hipotecas variables son ahora sensiblemente más baratas. La cuota media de una hipoteca variable hace un año, según los cálculos del comparador, era de unos 739e. Pero tras la rebaja del Euribor y el ligero descenso del diferencial, la mensualidad media actual es de unos 633€, unos 106 menos al mes y unos 1.272 menos al año.

Y las buenas noticias no acaban ahí. Según los analistas de HelpMyCash, el BCE mantendrá su política de recortes de tipos durante este año, puesto que la inflación de la Eurozona está prácticamente bajo control y la economía de la región necesita impulso. En consecuencia, es probable que las hipotecas se abaraten todavía más en los próximos meses. De hecho, algunos bancos ya han rebajado el precio de sus préstamos hipotecarios durante las últimas semanas: Banco Santander, Openbank, EVO Banco… Sin embargo, desde el comparador aseguran que no es necesario esperar a que las ofertas se abaraten. Si el cliente disfruta de un buen perfil, puede regatear con varias entidades para que mejoren suscondiciones y obtener, de este modo, una hipoteca más competitiva.