La rentabilidad de Ibercaja superará el coste de capital

Miguel Ángel Valero

El Plan Estratégico 2024-2026 de Ibercaja, presentado por el presidente, Francisco Serrano, y el consejero delegado, Víctor Iglesias, a más de 200 directivos en Zaragoza, tiene dos grandes objetivos: lograr una rentabilidad sostenible y por encima del coste de capital, por tanto superior al 10% (11,3% en 2023), con un beneficio de unos 300 millones€ anuales, y también incrementar los ratios de solvencia: desde el 12.7% hasta el 13,5-14%.

'Ahora Ibercaja', la hoja de ruta de la entidad hasta 2026, año en el que Ibercaja cumplirá un siglo y medio de historia, refuerza la orientación social (en eso sigue siendo una caja de ahorros) y, al mismo tiempo, mejora "de forma muy significativa la competitividad a medio plazo", señala el CEO. Para 2024, se invertirán 110 millones€, de los cuales más de la mitad irán destinados a la transformación tecnológica, operativa y comercial.

El Plan quiere fidelizar más a sus clientes, con un objetivo de incremento acumulado de los “comprometidos” de un 10% para los próximos tres años, que se concretará en 50.000 particulares más, 6.000 negocios y 2.000 pymes y grandes empresas. El foco de crecimiento se pone en la Comunidad de Madrid y el Arco Mediterráneo, al mismo tiempo que se "rejuvenecerá el liderazgo comercial en Aragón, La Rioja, Guadalajara, Burgos y Badajoz, las zonas tradicionales.

La tasa de activos improductivos, 2,8% en 2023, será inferior al 3,5% (situada en el2,8% a cierre de 2023). La ratio de eficiencia mejorará hasta situar los costes por debajo del 54% de los ingresos.

La salida a Bolsa queda aparcada, aunque no descartada del todo. Ibercaja tenía dos opciones: salir a Bolsa o dotar un fondo de reservas a través de su principal accionista, la Fundación Bancaria, antes del 31 de diciembre de 2025. En marzo de 2024 ya tenía los 320 millones€ en este fondo de reserva, por lo se suprime la obligatoriedad de salir a Bolsa. El presidente de Ibercaja, Francisco Serrano, deja muy claro que la salida a Bolsa ya no es una obligación pero la vemos "como una oportunidad”, aunque en estos momentos "no está prevista”.

Para ello, se ponen en marcha 13 iniciativas:

1. Banca personal y Premium / Privada: "Ser la Entidad que más y mejor ayuda a sus clientes a tomar sus decisiones financieras mediante un asesoramiento profesional, integral y personalizado, respaldado por potentes funcionalidades y herramientas". Foco en la plena omnicanalidad, la propuesta de ahorro-inversión para los clientes de más recursos (Banca Personal Premium), y mayor especialización en el área de grandes patrimonios, destinada fundamentalmente a nuevos clientes de Banca Privada en zonas tradicionales.
2. Jóvenes con necesidades bancarias: "Ser una opción financiera atractiva, abierta y en continua evolución en un ecosistema relacional onmicanal reconocido para dar respuesta empática e integral a las primeras necesidades financieras en el tránsito de los jóvenes a la 'edad adulta' financiera". Acento en la  consistencia tecnológica de los canales digitales, la adaptación continua de la estrategia comercial, la posición y la comunicación de la imagen de marca, y la puesta en valor de la sensibilidad social, ambiental y territorial de la entidad.
3. Autónomos, comercios y micropymes. "Configurar una nueva propuesta de valor con un servicio global financiero cercano, amable, profesional e integral", mediante alianzas con terceros para dar respuesta a necesidades financieras no cubiertas.
4. Pymes y grandes empresas. "Ser proveedor de referencia para las compañías con adecuado perfil de riesgo, consolidando la posición de reconocimiento como banco valorado por la relación con las empresas". Para ello, se busca extender la cultura B2B a toda la entidad, como "empresa que presta servicio a empresas", y potenciar la inversión en tecnología, formación y cualificación de equipos comerciales, mejorar los procesos y la eficiencia operativa para ser más atractivos para las empresas.
5. Negocio de pagos y financiación al consumo: "Capturar más negocio y más valor añadido" en estos productos a través de la nueva Dirección específica creada con el nuevo organigrama directivo establecido en enero. Se potenciarán las alianzas, y el servicio “Pensumo, pensión por consumo”.
6. Seguros de riesgo: "Complementar el asesoramiento a clientes, particulares y empresas, con soluciones individualizadas que cubran sus riesgos patrimoniales, personales y familiares para proporcionarles tranquilidad y seguridad como fuente de creación de valor". Se tratará de mejorar la percepción de valor del seguro, simplificando y flexibilizando la operativa comercial y trabajando en la captación de nuevos clientes en los segmentos prioritarios.
7. Capacidades tecnológicas: aprovechar la red de partners como Microsoft.
8. Transformación y optimización de procesos: "Integrar en el ADN del banco la gestión por procesos como enfoque determinante para mejorar la experiencia de cliente, acelerar la transformación y reducir el “time to market” de las innovaciones para aprovechar las oportunidades que ofrece el mercado". Esto se traduce en nuevos modelos de trabajo, aumentar la colaboración entre áreas implicadas en la cadena de valor para aportar una visión 'end-to-end', de orientación al cliente y resiliencia operativa.
9. Capacidades del dato: "Garantizar la excelencia y la creación de valor en la gestión del dato para satisfacer las expectativas de los grupos de interés, proyectando una imagen de transparencia, credibilidad e innovación". Esto exige "arraigar la cultura del dato para evitar riesgos operativos y contribuir a la toma de decisiones óptimas y ágiles, para incrementar el capital organizacional que construya la mejor propuesta de valor para los clientes y favorezca la eficiencia operativa".
10. Aplicación de la IA y las nuevas capacidades de computación: "Explorar activamente y con rigor las oportunidades de la economía digital", especialmente su impacto en la productividad. Se crea con Microsoft un laboratorio de IA para llevar a cabo el desarrollo de casos de uso.
11. Liderazgo y talento: "Continuar la senda de incorporación de nuevo talento y fidelizar el existente para ser un banco reconocido como marca empleadora". Se implantará un modelo de desarrollo profesional transversal sobre la base de la obtención de resultados, evolucionando también el modelo de retribución.
12. Planificación financiera y gestión de riesgos: "Gestionar con ortodoxia y prudencia todos los riesgos inherentes a la actividad bancaria minorista en un entorno de fuerte competencia en el mercado, cambiante, con una intensidad regulatoria y supervisora muy altas". Para ello, la gestión de los riesgos debe contribuir a la toma de decisiones y a la creación de valor con foco en el cliente, para preservar el perfil deseado y, simultáneamente, alcanzar las expectativas de rentabilidad sostenible.
13. Sostenibilidad y reputación: "Fortalecer la reputación corporativa de Ibercaja, poniendo en valor su diferencial modelo de banca relacional, su compromiso con la sociedad y con el entorno territorial", mediante la aceleración de la integración de los criterios ASG (ambientales, sociales y de gobernanza) en la estrategia de negocio y gestión de riesgos, acompañando a los clientes en la transición hacia una economía descarbonizada e inclusiva y potenciando el compromiso con la sostenibilidad como un atributo diferencial que los clientes más jóvenes toman en consideración en sus decisiones de consumo.

En las próximas semanas, Ibercaja presentará su nuevo Plan Estratégico a todas las personas que forman parte de las diferentes Direcciones Territoriales y en los Servicios Centrales, con la celebración de ocho eventos presenciales en Barcelona (7 de mayo), Burgos (9 de mayo), Valencia (16 de mayo), Badajoz (4 de junio), Guadalajara (5 de junio), Zaragoza (23 de mayo y 12 de junio), y Madrid (13 de junio).