La nueva producción del seguro de Autos se encarece el 10,6% en el canal de corredores
Los datos analizados en el Asegurómetro T12024 de PRISMA (realizado por la plataforma tecnológica ebroker sobre una muestra de algo más de 2,4 millones de pólizas),indican que, durante el primer trimestre del año en el canal corredores la prima de Nueva Producción del seguro de Autos se ha incrementado un 10,6% con respecto al mismo periodo del año pasado, pasando de 367€ a 406€. La prima media de cartera también se ha incrementado un 6,2% alcanzando los 410€ frente a los 386€ del mismo periodo en el año anterior. Si se analiza el precio medio total del trimestre (410€), el resultado muestra un incremento del 7,6% en las primas (nueva producción y cartera).
Las primas de nueva producción para autos híbridos y eléctricos son las que más se encarecen con respecto al mismo periodo del año pasado, con incrementos de un 7,8% y un 5,3% respectivamente. Los seguros de vehículos con motor diésel y gasolina han tenido un incremento algo más moderado, que oscila entre el 3,5% y el 4,4% respectivamente. A cierre del primer trimestre de 2024 la prima media de nueva producción de un vehículo eléctrico (497€) es más cara que la de un vehículo diésel (479€) o gasolina (427€).
El encarecimiento del seguro de Autos se debe al aumento de la siniestralidad, la subida de costes de reparación y el ajuste del Baremo de Accidentes a principios de año. Son factores que han provocado una importante revisión de primas en 2024 por parte de las aseguradoras.
En el ramo de Motocicletas, la prima de renovación de cartera es la que más crece, un 9,7% (17€), pasando de los 176€ en el primer trimestre de 2023 a 193€ en el mismo periodo del año actual. El precio de la póliza de nueva producción se incrementó un 8,1% (15€), pasando de 185€ a 200€.
Multirriesgo Hogar sufre un aumento del 8,6% en nueva producción y un 7% en cartera, alcanzando los 265€ y 289€respectivamente.
Comercios registró una variación media (nueva producción y renovación de cartera) del 2,8%, que deja el precio medio en el primer trimestre del año en 487€, 13€ más que en el mismo periodo del 2023.
Check24: los precios generan el 67% de las opiniones negativas de los clientes
El 67% de las reseñas negativas de clientes con respecto a la cotización y comparación de seguros de coche están relacionadas con cambios de precios, muy por delante de otras quejas frecuentes como un mal servicio o atención con un 9%, la falta de oferta con un 8% o llamadas frecuentes por parte de los teleoperadores, con un 5%, según el análisis realizado por el comparador Check24.
Uno de los factores más importantes para determinar el precio de un seguro de auto es el historial de siniestralidad del solicitante o usuario. En España este dato no es público, razón por la cual se creó un fichero electrónico privado con el historial de siniestros de los cliente sde las entidades participantes. Dado que las consultas a esta base de datos tienen un coste, las aseguradoras tan solo acceden cuando creen que hay una intención firme de contratación por parte del cliente potencial. Por esta razón, los precios en la mayoría de los comparadores son estimaciones que, a menudo, varían durante el proceso de contratación. Así, en el 69% de los casos se producen cambios de precio, que en la gran mayoría de las veces son al alza. Una variación que afecta significativamente a la confianza e imagen que los clientes se hacen sobre los comparadores de precio y las compañías aseguradoras.
Eliminar o reducir al máximo el coste de esta consulta es una solución sencilla y factible, compartida por gran parte de las aseguradoras y expertos del sector. "Llevamos trabajando varios años en integraciones con nuestros partners aseguradores para ofrecer al usuario la mejor experiencia y sobre todo una oferta de precios 100% finales. Eliminar barreras que impiden o complican a las aseguradoras mostrar precios definitivos desde la primera cotización, ayudaría significativamente a mejorar la transparencia y reputación de todo el sector.” afirma Timm Sprenger, CEO de la compañía en España. Actualmente, Check24 es el único comparador que permite consultar precios 100% finales durante la contratación de seguros de coche, considerando el historial de siniestralidad.
