Ibercaja ha obtenido un beneficio neto de 58 millones€ en el primer trimestre de 2024, un 5,9% más que hace un año, pese a que el gravamen a la banca le resta 40 millones. En el primer trimestre de su nuevo plan estratégico 2024-26 Ahora Ibercaja, la entidad ha continuado desplegando una intensa actividad comercial que ha impulsado los ingresos recurrentes un 10,4%, hasta los 322 millones, alcanzando una rentabilidad del 8,8%, reforzando sus niveles de solvencia (13,1% de capital de máxima calidad) y liquidez (252,9% de LCR, 146% de NSFR, y créditos sobre depósitos del 84,8%), y situando la morosidad en el 1,7%, casi 2 puntos por debajo de la media del sector, con una cobertura del 93,7%, una de los mayores entre las entidades comparables.
La entidad ha incrementado un 1% los recursos totales administrados de los clientes, hasta los 72.186 millones€. Y el 5,3% más interanual, gracias a la formalización de nuevos depósitos a plazo y en la gestión de activos y seguros. Los depósitos a plazo han aumentado en 1.739 millones, y la gestión de activos y seguros lo ha hecho en un un 3,3% hasta los 38.998 millones, cifra que representa ya el 54% del total de los recursos de clientes. Los fondos de inversión de Ibercaja han captado 621 millones entre enero y marzo, equivalentes al 8,6% del total de aportaciones conseguidas por el sector.
La nueva producción de seguros de Vida crece un 10%, un 7,3% los de Generales, destacando el 18,3% más en Autos, el 6,5% en Hogar, y el 10,5% en Empresas. En conjunto, esta nueva producción se ha elevado un 7,9% interanual, hasta los 14 millones€. El volumen de primas de seguros de riesgo ha crecido un 4,7%, hasta los 78 millones. En estos crecimientos tiene mucho que ver el lanzamiento de la “Cuenta de Seguros Vamos” que permite agrupar el pago de todos los seguros contratados para abonarlos en una única cuota fija mensual.
En cuanto a la actividad crediticia, las nuevas formalizaciones han ascendido a 1.348 millones, un 4,9% más que el primer trimestre del año anterior, destacando el avance del 34,1% en el caso de las destinadas a empresas no inmobiliarias. El saldo de préstamos brutos ha retrocedido todavía un 1,7% debido a las amortizaciones anticipadas, la estacionalidad y a una menor disposición del circulante.
Incremento del 10,4% de los ingresos
El comportamiento de los tipos de interés y la gestión de la actividad comercial han propiciado el aumento del margen de intereses. Esto, unido a unas mayores comisiones y a la contribución del resultado neto de los seguros, ha impulsado los ingresos hasta los 322 millones, un 10,4% por encima del mismo trimestre de 2023. El margen de intereses crece un 8,2% en el trimestre, hasta los 170 millones, por el buen comportamiento de los ingresos financieros. La rentabilidad del crédito alcanza el 3,7% en el último trimestre del año frente al 0,5% del coste de los depósitos, lo que supone un margen de clientes del 3,2%, que implica una mejora de 77 puntos básicos en términos interanuales.
No obstante, el crecimiento del margen de intereses se ha visto perjudicado por el mayor coste de financiación mayorista, tanto a largo como a corto plazo, que ha detraído 16 millones y 20 millones, respectivamente.
Las comisiones netas, por su parte, ascienden a 116 millones, un 6,3% superiores. Las no bancarias han sido las principales impulsoras de este aumento, con un crecimiento del 10,7% interanual, debido al dinamismo de la gestión de activos y seguros y a la evolución de los mercados de renta fija y renta variable que han impactado de manera positiva en sus rentabilidades. Por su parte, el resultado neto de los seguros se ha incrementado en 10 millones, contribuyendo a la positiva evolución de los ingresos.
Así, el margen bruto, que incluye la contabilización del gravamen a la banca por 40 millones (12 millones más que en el primer trimestre de 2023) ha alcanzado los 287 millones, un 8,2% más. Excluyendo este gravamen, el margen bruto habría crecido un 11,3%.
Los gastos han aumentado un 8,9% debido, principalmente, al incremento de los costes de personal, derivado de la aplicación del nuevo convenio colectivo y del mayor número de empleados, después de las cerca de 400 nuevas contrataciones que el banco realizó en 2023. Ibercaja, a pesar del incremento de gastos y la imputación del gravamen, mantiene su ratio de eficiencia total en el 57% (56,7% en el primer trimestre de 2023). Mensualizando el importe del gravamen, que equivale a 10 millones de euros entre enero y marzo, el ratio de eficiencia habría sido del 51,6%, frente al 52,4% del mismo periodo de 2023.
El resultado antes de provisiones crece un 7,3% sobre el obtenido entre enero y marzo del año pasado, hasta los 123 millones.Las provisiones de riesgo de crédito y adjudicados ascienden a 17 millones, tras el relevante esfuerzo de dotaciones realizado a finales de 2023 y la buena evolución de la calidad de los activos a lo largo de este primer trimestre. El coste del riesgo se sitúa en 23 puntos básicos
.El beneficio neto alcanza los 58 millones de euros en el trimestre, un 5,9% más que en el mismo periodo del año anterior y equivale a una rentabilidad del 8,8%. Considerando el importe mensualizado del gravamen, este indicador de rentabilidad ajustado es del 13,5%.