El Informe de Tendencias en Salud 2025 de Mercer Marsh Benefits destaca que la principal preocupación para casi el 70% de las aseguradoras son los costes de las reclamaciones médicas. Sumado a esto se incluye el traslado de costes desde el Sistema Nacional de Salud hacia los planes corporativos y la creciente concentración de médicos y hospitales. Aunque las condiciones médicas que generan reclamaciones se han mantenido prácticamente constantes en la última década, su impacto financiero está en aumento. De hecho, las aseguradoras anticipan un incremento superior al 10% en los costes de reclamaciones médicas tanto este año como el próximo, impulsado por factores como la inflación médica, cambios en la utilización de servicios y modificaciones en los tratamientos.
El informe señala que el cáncer continúa siendo un factor de riesgo con un impacto significativo tanto en la salud de los empleados como en los costes de las reclamaciones. En los últimos cinco años, el 82% de las aseguradoras ha registrado un aumento en las reclamaciones por tratamientos de cáncer en empleados menores de 50 años. Además, los factores de riesgo metabólicos y cardiovasculares también destacan, ya que impactan en numerosos problemas de salud que incrementan considerablemente los costes de los planes de salud.A medida que los tratamientos para estos problemas evolucionan, sus costes también aumentan, lo que obliga a las empresas a cambiar las estrategias tradicionales de contención de gastos para garantizar una atención sanitaria asequible tanto para ellos como para sus empleados.
Sin embargo, y según el informe People Risk 2024 de Mercer Marsh Benefits, solo el 31% de los responsables de Recursos Humanos y Gestión de Riesgos cuentan con estrategias efectivas para controlar los costes de los beneficios. A pesar de los esfuerzos por mejorar la cobertura en salud, persisten importantes brechas entre los servicios que típicamente cubren las aseguradoras y las necesidades integrales de salud y bienestar de una plantilla diversa. Tres de cada diez aseguradoras a nivel global no ofrecen cobertura ni apoyo para diagnosticar y gestionar condiciones neurodiversas, y los beneficios relacionados con la salud reproductiva siguen siendo limitados. Además, la cobertura de servicios específicos para niños, adolescentes y padres, que aborden problemas de salud mental, socialización y aprendizaje en jóvenes, sigue siendo insuficiente.
Este panorama se da en un contexto de alta inflación médica, con tasas previstas en España del 9,5% para 2025, frente a una inflación general estimada del 2,4%.
Chus Caballo, directora de salud y riesgos en Mercer Marsh Benefits, avisa que “actualmente, las empresas se enfrentan al desafío del aumento de los costes médicos y deben implementar estrategias que les permitan gestionarlos de manera efectiva, al tiempo que ofrecen una cobertura de salud que se ajuste a las necesidades de su plantilla. Invertir en el bienestar de los empleados no solo ayuda a mantener un equipo saludable, sino que también fomenta la productividad en el trabajo”.
Afortunadamente, la mayoría de los planes de salud incluyen apoyo a la salud mental, con un 88% de los aseguradores a nivel global, ofreciendo cobertura para asesoramiento de forma estándar o bajo solicitud, como cobertura adicional. No obstante, el número de sesiones de asesoramiento cubiertas anualmente parece estar disminuyendo, probablemente debido al aumento del coste por sesión (inflación) y a la no actualización de los límites en la cobertura de salud mental.
Las aseguradoras anticipan que la mitad de las empresas optarán por reducir la cobertura de los planes el próximo año como una estrategia para gestionar los costes. Este escenario subraya la necesidad urgente de soluciones sostenibles e integrales en un contexto donde el sector sanitario tiene que hacer frente una presión cada vez mayor.
Unespa: los incidentes con mascotas cuestan de media 239€
Por su parte, el informe El seguro de mascotas 2023-2024, elaborado por Estamos Seguros, la iniciativa de divulgación de la cultura aseguradora de Unespa, señala que los incidentes cubiertos por el seguro específico de mascotas tienen un coste medio de 239€.
El informe analiza las prestaciones de los seguros relacionadas con la responsabilidad civil por los daños que los animales de compañía puedan generar a terceros, los gastos de veterinario en caso de accidente o enfermedad, así como el servicio de retirada del cuerpo a raíz del fallecimiento del animal. El estudio se centra en los seguros específicos de mascotas, y no incluye los de Hogar, que también pueden cubrir los daños personales y materiales que generan las mascotas a terceros.
La mayoría de los percances cubiertos por los seguros de mascotas, el 52%, corresponde a prestaciones de responsabilidad civil por daños materiales, mientras que las prestaciones veterinarias constituyen otro 37,9% de las actuaciones. El 3,9% son siniestros derivados de daños personales causados por los animales a terceros, el 3% corresponde a la gestión del cadáver cuando perece la mascota y, el 3,2% restante, a otras prestaciones cubiertas.
El coste medio de los siniestros varía dependiendo del tipo de percance. Los más caros son los daños causados por los animales a otras personas, con un coste medio de 688 euros por incidente, un importe que en los casos más graves se eleva hasta rondar los 1.000 euros. Por su parte, los daños materiales a terceros suponen para el seguro de mascotas un coste medio de 288 euros. El coste promedio de los gastos veterinarios se sitúa en 203 euros, mientras que la retirada del cadáver en caso de fallecimiento del animal genera un coste medio de 269 euros por percance.En la mayor parte de las comunidades autónomas, las actuaciones del seguro de mascotas responden a la cobertura de responsabilidad civil por daños materiales. No obstante, en Cataluña y Castilla y León predominan los servicios veterinarios, mientras que en la Comunidad de Madrid estos dos servicios se sitúan a la par.
Aegon: el cuadro médico, la gran duda de los mediadores de seguros
Otro estudio, éste de Aegon, destaca, entre la variedad de apoyos que las aseguradoras brindan a los mediadores para el desempeño de su profesión, la resolución de problemas de cobertura y las dudas con el cuadro médico como prioritarias. En este sentido, este factor obtiene una valoración de 4,58 puntos sobre 5, según el “II Informe del Mediador de Seguros en España: perspectivas, digitalización y retos”.
Adicionalmente, que las aseguradoras den soporte en la realización de cotizaciones es un factor muy valorado por los mediadores (4,41 puntos sobre 5), al igual que la formación a los empleados de la correduría, que obtiene una puntuación de 4,28 puntos. En cuanto a la relación comercial con la aseguradora, los mediadores priorizan las comisiones por póliza según acuerdo anual (4,54 puntos), seguido de las comisiones globales por ventas durante el año (4,35 puntos) y las campañas de marketing personalizadas, con 3,8 puntos. En contraposición, uno de los elementos que tienen una valoración peor son la celebración de eventos (3,19 puntos).
Un 60,7% de los mediadores asegura poder acceder a una amplia gama con opciones de personalización. En este sentido, incluso en el 15,5% de las corredurías que esperan recibir ofertas sólo de una gama reducida de productos indica la relevancia de que ésta se encuentre adaptada a las necesidades y preferencias de los clientes finales. Así, cuando se les pregunta a los mediadores acerca del elemento más significativo respecto al producto, el 50% asegura que la personalización. En esta línea, los mediadores aseguran que dicha personalización debe pasar, en primer lugar, por adaptar las pólizas a su propia cartera de clientes y a las características de la zona en la que operan. Por otro lado, el otro 50% restante se reparte entre la variedad de seguros (22,6%), el precio (12,3%) y servicios adicionales, con un porcentaje del 10,3%.
“Cuando las aseguradoras proporcionamos servicios adicionales a los mediadores, les ayudamos a conseguir un mejor desarrollo de su labor profesional, y por tanto a lograr sus objetivos”, asegura Pedro Zabaleta, director del Canal Mediadores. “Esto no solo mejora la calidad del servicio ofrecido a los clientes, sino que también fortalece la relación entre mediadores y aseguradoras, uno de nuestros objetivos estratégicos en Aegon”, subraya.