Consejos para superar la cuesta de septiembre

Estamos en verano y esto se traduce en, para muchos españoles, descanso y disfrute. Sin embargo, el verano puede convertirse en una temporada de gastos excesivos que complican la economía familiar cuando llega a septiembre. Para ello, una planificación es esencial para que la vuelta al cole suponga solo un poco de estrés emocional y no económico.

Según Javier Cuervo, profesor de emprendimiento e innovación en UNIE Universidad, perteneciente a Planeta Formación y Universidades, “es fundamental planificar y controlar los gastos durante el verano para evitar sorpresas desagradables en septiembre. La clave está en el equilibrio entre disfrutar y mantener una disciplina financiera. Ahorrar durante el verano no sólo previene deudas, sino que también sienta las bases para una gestión financiera saludable a largo plazo.”

Con el fin de evitar problemas financieros en los próximos meses, Cuervo nos da las siguientes claves:

• Establece un presupuesto de vacaciones y evita endeudarte. Planifica cuánto quieres gastar antes de comenzar tus vacaciones. Incluye todos los posibles gastos: transporte, alojamiento, comida y actividades. Un presupuesto te ayudará a mantenerte dentro de tus límites y evitar gastos impulsivos. Conviene evitar pedir préstamos para financiar las vacaciones. Alrededor del 12% de los españoles ha pedido un préstamo para pagar sus vacaciones. Endeudarse para disfrutar de un descanso puede tener repercusiones financieras a largo plazo porque créditos al consumo no generan ingresos, sino que son deudas que se deben pagar sin retorno, a diferencia de las inversiones que pueden generar ingresos futuros. 
• Busca ofertas y descuentos. Investiga y aprovecha las ofertas y descuentos disponibles. Según NerdWallet, aproximadamente el 25% de las personas que buscan ofertas ahorran en promedio un 15% en vuelos y hoteles. 
• Planifica con anticipación los gastos de regreso a clases. Anticiparse a los gastos de septiembre es fundamental. Según MoneyGeek, anticipar estas compras puede resultar en un ahorro de hasta el 20% al aprovechar las ofertas de verano. 
• Opta por actividades gratuitas o baratas y ahorra en comidas. Muchos destinos ofrecen eventos gratuitos durante el verano. Participar en festivales locales, conciertos al aire libre o visitas a museos gratuitos puede ser una excelente manera de disfrutar sin gastar demasiado. Además, piensa en preparar tus propias comidas o aprovechar los mercados locales para comprar alimentos frescos y económicos. Si alquilas un alojamiento con cocina, puedes ahorrar hasta un 30% en gastos de alimentación. Cocinar con productos locales no solo es más económico, sino que también te conecta más con el territorio y la cultura del lugar que visitas 
• Gasta con moderación y utiliza innovación para ahorrar. Aunque estés de vacaciones, es importante no gastar sin medida. Controlar los gastos te permitirá disfrutar más y evitar el sentimiento de culpa que puede surgir al excederte. Recuerda que no por gastar más vas a disfrutar más. Además, puedes aprovechar la tecnología para ahorrar. Hay apps que te ayudan a encontrar las mejores ofertas y a gestionar tu presupuesto de manera eficiente. Algunas apps pueden ser Mint para llevar la contabilidad personal, PocketGuard para la planificación de presupuestos, Groupon para buscar actividades gratuitas y descuentos, y TripAdvisor para encontrar las mejores ofertas en alojamiento y actividades.

HelpMyCash: la vuelta al cole supone 500€

El inicio del nuevo año escolar representa para muchas familias el momento de revisar su economía familiar y hacer ajustes tras las vacaciones de verano. La famosa cuesta de septiembre incluye la compra de uniformes, libros de texto, el material escolar y, por supuesto, la inscripción de los más peques de la casa en una serie de actividades extraescolares.

“Se trata de un importante desembolso de dinero que, de ser posible, se debería presupuestar con antelación, pero no siempre se puede anticipar y a veces hacer que los números cuadren dentro de la economía familiar, puede ser un verdadero dolor de cabeza”, señala Andrea Morales, experta en finanzas personales del comparador financiero HelpMyCash.com.

Septiembre está marcado por la vuelta al cole, pero desde hace ya unos años, la preocupación por hacer frente a estos gastos toma un papel protagonista. Y aunque, por suerte, este 2024 la inflación se ha contenido —en julio, la inflación descendió seis décimas, hasta el 2,8%, según el Instituto Nacional de Estadística (INE)— las familias españolas siguen enfrentándose a un aumento de precios y todo apunta a que el regreso a las aulas tendrá un costo aproximado, demedia por alumno, de unos 500€.

Para entender mejor la situación, desde HelpMyCash desglosan los principales gastos a los que se enfrentan las familias:

• Libros de texto: Representan el mayor desembolso, con un promedio aproximado de 300€ por alumno.
• Material escolar: Entre cuadernos, bolígrafos y otros útiles, puede suponer unos 100€
• Uniformes y ropa: Dependiendo del centro, puede oscilar entre 100 y 300€
• Tecnología: Muchos centros requieren dispositivos electrónicos, lo que dispararía ya el presupuesto al tener que sumar, por lo menos, otros 200€

“Parece obvio, pero a veces se pasa por alto. Lo primero que se hay que hacer es una lista con todo lo que van a necesitar. Con la lista en mano, se revisa que hay en casa que se pueda volver a utilizar y se va marcando a modo de inventario”, añaden desde el comparador financiero. Este ejercicio, además de evitar que se compre material que ya se tiene, involucra a los niños y les enseña la importancia de reciclar y también de hacer un presupuesto. “Nunca es demasiado pronto para empezar con la educación financiera. La vuelta al cole es una buena excusa para que los más pequeños del hogar, entiendan cómo se hace un presupuesto, para qué sirve y cómo se ejecuta”, añaden los expertos de HelpMyCash.

Como es de esperar el segundo paso, luego de tener registrado qué material, uniformes… hay que comprar, llega el momento de planificar cuánto dinero se puede permitir la familia gastar. “El presupuesto debe ser lo más apegado a la realidad de la economía familiar. Se debe marcar un límite de dinero que se va a utilizar para la compra de bolígrafos, cuadernos ,estuches, mochilas, etc. Esto permite que a la hora de ir de compras solo se adquiera lo necesario y no se caiga en caprichos de última hora que suelen ser caros e innecesarios”, explican desde el comparador.

Aprovechar las ofertas de “vuelta al cole”, es el siguiente consejo. Comparar precios antes de lanzarse a comprar: “Vale la pena tomarse el tiempo de comparar el costo del material en varios establecimientos, desde la tienda del barrio, los supermercados, portales online como Amazon, hasta, en el caso de los libros, acudir a tiendas de segunda mano. Esta búsqueda te permitirá comprar más barato y tu bolsillo te lo agradecerá”, aconsejan.

Los expertos de HelpMyCash recuerdan que, además, para aliviar la carga económica, el Gobierno ofrece diversas ayudas y becas que varían según la etapa educativa de cada estudiante. Además, en algunas comunidades autónomas como: Andalucía, Aragón, Asturias, Baleares, Canarias, Castilla-La Mancha, Extremadura, Madrid, Murcia, La Rioja y Valencia ofrecen ayudas que se complementan con deducciones fiscales o desgravaciones que se aplican a las compras y gastos relacionados con la educación. Los requisitos para poder acceder a estas deducciones en el IRPF pueden consultarse en la web de la Agencia Tributaria

No es imprescindible adquirir todo el material escolar de una sola vez. Una estrategia efectiva es realizar las compras de manera escalonada, distribuyendo así el gasto a lo largo de varios meses. Por ejemplo, si las zapatillas aún están en buen estado o el estuche puede resistir un tiempo más, postergar su reemplazo puede ser una táctica inteligente para optimizar el presupuesto familiar. Esta planificación permite una gestión más eficiente de los recursos, aliviando la presión financiera que suele acompañar al inicio del curso escolar. 

Y por último, los expertos invitan a reflexionar sobre la necesidad de apuntar a los menores en muchas actividades extraescolares. “Si son imprescindibles, se puede barajar la opción más asequible. No es lo mismo inscribir al niño en una academia privada que en la asociación de tu barrio o incluso en el mismo colegio”, señalan.