El 9 de enero entró en vigor el Reglamento de la UE que obliga a igualar el precio de todas las transferencias bancarias, las inmediatas y ordinarias, y el precio medio oficial al que lo hace la banca es de 2,95€, lo que supone haber encarecido hasta en un 134% el precio de las transferencias ordinarias en los últimos dos años, según Asufin.
En el lado contrario, las transferencias inmediatas que ha venido ofreciendo la banca en este mismo periodo ascendían hasta los 3,65€ en 2023, y a 3,69€ en 2024.
La mayoría de los clientes seguirán sin pagar estas comisiones por los acuerdos de vinculación que favorecen las entidades (por domiciliación de nóminas, recibos, contratación de productos, etc) y por un contexto claramente marcado por la política de gratuidad del proveedor de servicios bancarios Bizum.
"Desde Asufin seguimos advirtiendo que esta tipología de transferencias, a diferencia de la estándar, es irreversible en el momento en que se emite, por lo que no recomendamos usar esta opción si no se conoce al destinatario. Las transferencias ordinarias pueden ser anuladas, siempre y cuando no se hayan ejecutado y el dinero siga en la cuenta del cliente, tanto si se trata de transferencias SEPA como internacionales. Cada banco tiene su hora de corte para el envío del dinero, que oscila entre las 11:00 y las 14:00h, de lunes a viernes. Y si la transferencia se ha realizado fuera de esa horquilla, el cliente dispone de varias horas para anularla, hasta el día siguiente. No ocurre lo mismo con las transferencias inmediatas, que tardan en hacerse efectivas 10 segundos, o cuando el dinero ha salido ya de la cuenta del cliente".
Desde la Comisión Europea se trabaja para implementar mejoras técnicas que dificulten un uso indebido, como mostrar las iniciales del nombre del destinatario, o la comprobación previa del IBAN.
HelpMyCash: La banca pone tope a las transferencias inmediatas: gratis, pero poco útiles
La mayoría de los bancos españoles ya permite hacer transferencias inmediatas gratis. Con este sistema, el dinero llega a la cuenta de destino en 10 segundos, a cualquier hora del día, todos los días del año, incluso los fines de semana. La nueva normativa europea, vigente desde el pasado 9 de enero, ha limitado el coste de este servicio, obligando a los bancos a cobrar lo mismo o menos que por las transferencias ordinarias.
Sin embargo, lo que prometía ser una revolución en el sector se ha quedado a medio gas, según los expertos del comparador HelpMyCash. ¿La razón? La mayoría de los bancos ha limitado notablemente el importe que se puede enviar, por lo que en lugar de ser un servicio de pago revolucionario, en muchos casos estas transferencias van a ser inútiles.
Aunque oficialmente el máximo que puede transferir un cliente es de 100.000€, larealidad es que muchas entidades han fijado un límite muy inferior que, en el peor de los casos, no supera ni la cantidad de dinero que se puede enviar por Bizum.
El European Payments Council decidió aumentar el importe máximo de las transferencias inmediatas a 100.000€ por operación en 2019. Una modificación que entró en vigor en julio de 2020 (antes, el límite era de 15.000). Sin embargo, a pesar de las esfuerzos de Europa para popularizar este medio de pago (primero, aumentando su límite y, ahora, limitando su coste), la banca española sigue poniéndole trabas.
Varios bancos han fijado un límite de 15.000€ por operación. Es el caso de Abanca, Banco Sabadell, Banco Santander y B100, que, como máximo, permiten enviar ese importe por cada transferencia. Cetelem ha fijado un máximo de 10.000 por operación, aunque su límite diario es de30.000. Openbank permite enviar hasta 6.000, tanto por operación como al día, y Deutsche Bank también ha fijado un límite de 6.000 por operación, pero ha aumentado el límite diario a 25.000. EVO Banco ha establecido un límite diario de 3.000 euros, aunque, según ha indicado el servicio de atención al cliente de la entidad a HelpMyCash, es posible que, por seguridad, ese importe se reduzca.
Los bancos con más restricciones son Bankinter, BBVA e Ibercaja. El primero limita el importe de las transferencias inmediatas a 1.000€, el segundo solo permite enviar hasta 900 por transacción, con un máximo, en ambos casos, de 5.000 diarios. Los clientes de Ibercaja solo pueden enviar hasta 500€ diarios. En el otro extremo se sitúa Pibank, que permite enviar hasta 50.000€ al día.
En algunos bancos, se pueden sortear los límites haciendo varias transferencias inmediatas seguidas, pero como muchos bancos también han fijado límites diarios, sigue habiendo un tope que no puede sobrepasarse. Probablemente, la seguridad este detrás de estos límite, argumentan en HelpMyCash. “Este tipo de transferencias no se pueden cancelar, por lo que, en caso de fraude, el cliente no tiene margen para revertir la operación”, indican. No obstante, “algunas entidades han puesto un límite tan reducido que hace que este servicio sea muy poco útil”, añaden.
En lo que sí se han puesto de acuerdo los bancos es en ofrecer este servicio gratis a la mayoríade sus clientes. La normativa europea establece que los bancos no pueden cobrar un extra por hacer una transferencia inmediata, están obligados a cobrar lo mismo o menos por este servicio del que cobran por las transferencias ordinarias. Teniendo en cuenta que la mayoría de los bancos permite hacer transferencias ordinariasgratis, la banca ha optado, en masa, por ofrecer este servicio a coste cero. “La alternativa era subir el coste de las ordinarias para poder cobrar por las inmediatas, algo que, parece ser, losbancos han descartado”, indican en el comparador.
Así, desde el 9 de enero, los clientes pueden hacer transferencias inmediatas gratis, aunque en algunos casos esta ventaja puede estar restringida a los que tengan una cuenta concreta o que cumplan ciertos requisitos. Algunas de estas entidades ya ofrecían este servicio gratuito antes del 9 de enero. Esta medida supone un ahorro considerable, ya que antes una transferencia de este tipo podía llegar a costar hasta 12€.