Un joven destina el 48,4% de su salario al pago de la hipoteca
Miguel Ángel Valero
En las Islas Baleares, la Comunidad de Madrid, Cataluña y el País Vasco los jóvenes de entre 25 y 34 años deberían destinar más de la mitad de su salario al pago de la hipoteca en solitario. Aunque el descenso del Euribor ofrece un pequeño respiro a los hogares que debían revisar sus hipotecas, la adquisición de vivienda sigue siendo un reto considerable para los jóvenes, lo que se debe, en gran medida, a la falta de capacidad de ahorro y a la precariedad laboral que caracteriza a estas generaciones.
Según el Observatorio de Emancipación del Consejo de la Juventud en España, una persona joven que desee comprar una vivienda debería dedicar, en promedio, 4,4 años de su salario completo.
El II Solvia Market View 2024 señala que. al analizar el salario medio mensual de la población joven, que se sitúa en 1.850,55€ brutos, 1.496,9 netos, según los datos del INE, y compararlo con el coste de las cuotas hipotecarias, se puede observar que el gasto en una hipoteca consume el 48,4% de los ingresos de una persona de este grupo de edad que compre una vivienda en solitario. Un porcentaje superior a la recomendación del Banco de España, que establece que el gasto en vivienda no debería superar el 30% del salario.
En cuanto a las regiones donde el gasto en hipotecas supera el umbral recomendado, destacan las Islas Baleares, con un 78,8%, la Comunidad de Madrid, con un 71%, Cataluña, con un 53,6%, y el País Vasco, con un 50,8%. Unos porcentajes que sugieren una carga financiera significativa para quienes buscan comprar una vivienda en estas áreas. En Extremadura (28,4%) la proporción es mucho menor, siendo la única comunidad autónoma que se mantiene por debajo de la barrera del 30%.
El informe de Solvia refleja que, en el segundo trimestre de 2024, el mercado inmobiliario de España mostró un ajuste en el número de transacciones y en las nuevas contrataciones hipotecarias, así como un ligero aumento en los precios de compraventa y un incremento significativo en los costes de los arrendamientos. Y vaticina un ajuste de operaciones de entre el 4% y el 5% interanual para 2024. Para 2025, Solvia cree que la demanda cogerá impulso y estima que el ejercicio cierre con aumentos de entre el 2% y el 3%.
De acuerdo con este análisis, durante el segundo trimestre, se registraron 146.273 transacciones inmobiliarias, lo que supone una caída del 3,4% respecto a los tres meses anteriores y del 3,8% en comparación con el mismo periodo de 2023. No obstante, ante la bajada de los tipos de interés anunciada por el Banco Central Europeo (BCE) y la previsión de que los precios mantengan una tendencia alcista que dificulte la compra más adelante, las operaciones pueden experimentar un nuevo impulso que suavice su descenso respecto a 2023. Por su parte, las ventas de viviendas nuevas sumaron 29.175 unidades, un 19,9% del total, reflejando una caída del 6,6% respecto al trimestre anterior, pero un incremento del 1,5% en comparación con el mismo periodo de 2023.
Por su parte, se realizaron 117.098 transacciones de propiedades usadas, representando el 80,1% del total, con una disminución trimestral del 2,6% y un ajuste del 5% a nivel interanual. En total, 28 provincias vieron una caída trimestral, con diez de ellas registrando descensos de dos dígitos. Guadalajara lideró las bajadas con una reducción del 27,8%, seguida de Huesca, con un 27,5%, y Lugo, con un 27,2%. En contraste, 22 provincias experimentaron aumentos, destacando Cuenca, con un notable crecimiento del 22,1%, y Soria, Badajoz y Almería, con subidas del 17,1%, 13,8% y 11,3%, respectivamente.
A nivel interanual, 24 territorios mostraron alzas, siendo Soria, Álava y Ciudad Real los que más crecieron, con incrementos del 34,3%, 23,6% y 18,3%, respectivamente. Coincidiendo con esta tendencia, la contratación de créditos hipotecarios también ha registrado una disminución. En el segundo trimestre de 2024, se formalizaron 93.301 hipotecas sobre viviendas, lo que representa un ajuste del 14,3% en comparación con los primeros tres meses del año. En comparación con el mismo periodo de 2023, cuando se registraron 93.557 hipotecas, la caída ha sido del 0,3%.
De cara al final de 2024, si los tipos de interés continúan descendiendo, puede generarse un entorno de crédito más accesible, lo que podría atraer a nuevos clientes. No obstante, la oferta sigue siendo muy limitada y está disminuyendo progresivamente, por lo que, previsiblemente, el año terminará con una ligera reducción en el volumen de nuevas contrataciones hipotecarias. El precio de la vivienda se incrementará hasta un 3% interanual a finales de 2024.
Durante el segundo trimestre del año, el valor medio de la vivienda alcanzó los 2.057 €/m2. Una cifra que representa un aumento del 2,9% en comparación con el trimestre previo y un incremento del 3,9% respecto al mismo periodo del año anterior, indicando así un crecimiento constante en los precios de las propiedades desde el último trimestre de 2023.
En el sector de viviendas de segunda mano, se registró un alza interanual del 4,6%, con un precio medio que alcanzó los 2.014 €/m2. Comparado con el trimestre anterior, el aumento fue más moderado, con una subida del 3,8%.
Por su parte, el coste de las nuevas construcciones se situó en 2.229 €/m2, reflejando un crecimiento trimestral del 0,3% y un aumento del 0,8% en comparación con el mismo periodo de 2023.
Las Islas Baleares retomaron su posición como la provincia más cara, superando a Guipúzcoa y Madrid. En las tres zonas, el precio medio de las propiedades superó la barrera de los 3.000 €/m2. En cuanto a los incrementos interanuales, 37 provincias registraron aumentos, destacando entre ellas Soria, con un 21,1%, Málaga, con un 13,3%, y Cantabria, con un 13,1%. En contraste, León, Navarra y Ourense experimentaron la mayores caídas, con reducciones del 10,6%, 9,8% y 8,5%, respectivamente. A nivel trimestral, Las Palmas lideró los aumentos con un 19,6%, mientras que Córdoba, Ourense y Cáceres sufrieron descensos de entre el 8,8% y el 14,4%.
El precio de la vivienda en 2024 y en 2025 crecerá el 3%
“De cara al cierre de 2024, el precio de la vivienda mantendrá un incremento de en torno al 3%, que se mantendrá en 2025. La persistente falta de inmuebles disponibles sigue ejerciendo presión sobre el mercado, lo que, junto a la demanda constante, mantendrá la tendencia de aumentos hasta el final del año”, señala Juan Ramón Prieto, director de Operaciones de Solvia.
Respecto a los precios en las dos principales ciudades de España, en Madrid el coste medio para adquirir una vivienda subió un 3%, situándose en 3.833 €/m2, en contraste con el descenso del 1,5% observado en el trimestre anterior, mientras que, a nivel interanual, el incremento registrado fue del 4,9%. Los mayores aumentos trimestrales se dieron en Moncloa-Aravaca, con subidas del 2,6%. Por su parte, en la Ciudad Condal, el valor medio de la vivienda alcanzó los 3.772 €/m2, con una subida del 1,9% respecto al primer trimestre de 2024 y un alza interanual del 4,2%. L’Eixample y Horta-Guinardó presentaron los mayores incrementos, que oscilaron entre el 2% y el 2,3%.Jóvenes y vivienda: la cuota hipotecaria mensual representaría el 48,4% del salario medio de la población de entre 25 y 34 años
El alquiler cerrará 2024 con un repunte de las rentas por encima del 10%. Entre los meses de abril y junio de 2024, el precio del alquiler se situó en 13,1 €/m2 mensuales. Así, este valor representa un aumento del 4,8% con respecto al trimestre previo y un incremento aún más notable, del 10,1%, en comparación con el mismo periodo de 2023, superando así el 7,8% registrado en el trimestre anterior. El análisis provincial revela que Barcelona sigue siendo la zona con los alquileres más altos de España, con un precio medio mensual de 18,4 €/m2. Las Islas Baleares también tienen arrendamientos elevados, con un promedio de 18,2 €/m2, superando a la Comunidad de Madrid, que llegó a 17,3 €/m2. Badajoz fue la única provincia que experimentó una caída en los precios de esta métrica en el último trimestre, mientras que Baleares, Murcia, Castellón, Soria y Cantabria destacaron por registrar los mayores aumentos, que oscilaron entre el 7% y el 9,6%. Por su parte, a nivel interanual, las mayores subidas se dieron en Cáceres, con un alza del 21,1%, y Lugo, con un incremento del 19,3%.“Los precios de los alquileres seguirán aumentando en la recta final de 2024, con un incremento interanual que se situaría por encima del 10%.
!Este aumento se debe, en gran medida, a la persistente escasez de propiedades disponibles y al aumento de la demanda. Además, la imposición de límites a los precios en áreas con alta presión está llevando a muchos propietarios a trasladar sus propiedades al sector turístico en busca de mayores ganancias, lo que intensifica aún más el mercado”, indica Juan Ramón Prieto.
Los permisos para nuevas edificaciones registrarán un incremento de entre el 6% y el 8% en 2024. Según el II Solvia Market View 2024, se concedieron 32.997 visados para la construcción de nuevas viviendas en el segundo trimestre del año, lo que supone un aumento del 9,1% frente al trimestre anterior y un crecimiento interanual del 22,2%. En los seis primeros meses del año, se han emitido 63.245 autorizaciones, un 13,95% más que en el mismo periodo de 2023. Las provincias con mayor actividad fueron Madrid, Barcelona, Sevilla, Alicante y Málaga, que en conjunto concentraron el 48,3% de los permisos a nivel nacional.
“Estos datos son una buena noticia para el sector, ya que suponen un aliciente para la falta de stock de vivienda que afecta actualmente al mercado. A pesar de que seguimos enfrentando obstáculos, como la inestabilidad jurídica o la necesidad de disponer de más suelo urbanizable y de mano de obra cualificada, creemos que este es el inicio de una nueva etapa. Por este motivo, para el cierre del 2024, esperamos que haya un crecimiento interanual de visados entre el 6% y el 8%”, señala Prieto.
Los agentes de la propiedad inmobiliaria ofrecen más garantías de protección
Por otra parte, el Colegio Oficial y Asociación de Agencias y Agentes Inmobiliarios de Madrid ha participado en la VIII Edición del Día de las Profesiones para explicar qué consejos son más adecuados para los ciudadanos en diferentes ámbitos profesionales e informar sobre el futuro del mercado laboral.
La inseguridad jurídica y la dificultad de acceso a la vivienda, situaciones agravadas por el riesgo de encontrarse con situaciones irregulares o de engaño en un mercado liberalizado, ponen cada vez más en valor la actividad profesional de agente de la propiedad inmobiliaria.
Los ciudadanos necesitan conocer qué profesionales están preparados y cuentan con una formación especializada en el sector inmobiliario, necesidad que se vería atendida eficazmente si los registros de agentes inmobiliarios aprobados en las autonomías tuvieran carácter obligatorio. Ello permitiría luchar mejor contra las malas prácticas y ofrecer un escenario más garantista en el sector inmobiliario.
Actualmente, solo en Cataluña, Comunidad Valenciana y Baleares el registro es obligatorio, mientras que en Madrid, Canarias y Navarra es voluntario, encontrándose pendiente de aprobación en el resto de las autonomías.
Durante la jornada, que ha sido organizada por Unión Interprofesional de la Comunidad de Madrid (UICM), los ciudadanos han conocido cómo pueden obtenerun buen asesoramiento técnico jurídico en el momento de acceder a la vivienda, sea en alquiler o en propiedad, sobre las garantías que reciben los consumidores gracias a este consejo personalizado y cómo pueden detectarse situaciones irregulares o de engaño que les puedan perjudicar.
COAPIMADRID – AIM está sensibilizado con la problemática de las estafas inmobiliarias, tendencia que se observa al alza cada año en el alquiler vacacional (con un crecimiento de estas estafas de un 4% en 2023 en toda España) agravada por el auge de la ciberdelincuencia, y ofrece consejos prácticos a la sociedad para detectar y evitar este tipo de situaciones.
Los agentes inmobiliarios colegiados asociados realizan una función de mediación entre las posturas de los contratantes, disponen de un seguro de Responsabilidad Civil y están sometidos a la disciplina de un Código Deontológico y de conducta profesional. También cuentan entre sus funciones principales la de colaborar con la Administración de Justicia al desplegar sus conocimientos especializados como peritos oficiales en los tribunales. Ello es posible gracias a la utilización de TAS//API, que es la aplicación online para la realización telemática de informes periciales de bienes inmuebles.
Fundación Mutua de Propietarios: qué pasaría si todos los españoles fueran en silla de ruedas
El 52% de los españoles tendrían dificultades para desplazarse en silla de ruedas por las áreas comunes del edificio en el que residen, y un 55% tendría problemas para moverse dentro de su vivienda, según el informe “La Voz de la Accesibilidad”, elaborado por la Fundación Mutua de Propietarios con el objetivo de mostrar el día a día de los más de 2,4 millones de españoles conmovilidad reducida, de los que 270.000 (un 11%) son mayores de 65 años.
Unas barreras arquitectónicas que, para un 40% de los españoles, serían difíciles de solventar por la complicación que supone poner a todos los vecinos de acuerdo, especialmente si la inversión en obras de adaptación supera los 2.000€ por vecino.
“La movilidad reducida es uno de los principales problemas de la tercera edad y, por ello, es esencial que las comunidades de propietarios sean conscientes de la necesidad de hacer accesibles los edificios para facilitarla vida de los mayores, contribuyendo a crear una sociedad más inclusiva”, destaca Cristina Pallàs, directora de la Fundación Mutua de Propietarios.
Para este colectivo, las dificultades para transitar libremente no solo aparecen en los espacios comunes de su bloque o vivienda. Acceder a edificios públicos, cruzar pasos de peatones, moverse en transporte público o, incluso, caminar por las aceras, son acciones que también entrañan una gran dificultad. Por ello, la accesibilidad de los municipios españoles es calificada con un suspenso (4,7) entre quienes tienen problemas de movilidad.
De acuerdo con el informe “La Voz de la Accesibilidad”, los accesos a edificios públicos son los mejor valorados en materia de accesibilidad (5,65), ya que muchos cuentan con rampas o ascensores, seguidos por los pasos de peatones (5,61), y el transporte público adaptado, valorado con un 5,25. Con un suspenso (4,4) quedan las aceras, por su falta de amplitud y su deficiente estado.
No obstante, cuatro de cada cinco españoles no se plantean cambiar de lugar de residencia por estos motivos, ya que consideran que el resto de las localidades se encuentran en la misma situación en materia de accesibilidad.
“Aunque la sociedad conoce la existencia de barreras arquitectónicas no es plenamente consciente de lo difícil que pueden llegar a ser estos obstáculos para desenvolverse en el día a día de las personas con problemas a la hora de moverse, por lo que las acciones de sensibilización y concienciación social resultan fundamentales para alcanzar una plena igualdad de derechos”, señala Cristina Pallàs.
El informe de la Fundación Mutua de Propietarios explora también cómo la sociedad española percibe el día a día de las personas con movilidad reducida. En este sentido, hacer deporte (87%), viajar (84%), subir al transporte público (76%), hacer la compra (74%), o llevar a cabo las tareas cotidianas (73%) son las acciones que consideramos que entrañan más dificultad para realizar en silla de ruedas. “La accesibilidad no debería ser un lujo, sino una herramienta para que todos puedan participar plenamente de la sociedad”, concluye Cristina Pallàs.