El 48% de los asesores financieros detecta que las mujeres están asumiendo un mayor riesgo al invertir, lo que refleja un cambio en su mentalidad inversora, con una mayor disposición a asumir cierto nivel de riesgo para obtener una mayor rentabilidad. Además, el 45% de los asesores cree que las mujeres priorizan las inversiones a largo plazo más que los hombres, mientras que el 27% considera que no existen diferencias notables entre ambos, según la XII Encuesta Mujer y Finanzas, elaborada anualmente por EFPA España.
La prudencia sigue siendo un rasgo clave en sus decisiones financieras, como lo demuestra el hecho de que el 62% piensa que mantienen un mayor porcentaje de liquidez en sus carteras en comparación con los hombres, lo que indica una firme apuesta por la seguridad financiera y la capacidad de respuesta ante imprevistos. En todo caso, el 48% de los asesores financieros afirma que la mujer inversora ha aumentado su tolerancia al riesgo durante los últimos años.
Más de dos tercios de los asesores financieros (67%) consideran que las mujeres desempeñan un papel clave en las decisiones financieras de su hogar, consolidando su influencia en la economía familiar, mientras que un 25% considera que solo intervienen en cuestiones específicas como compras grandes, ahorro o inversión. Los profesionales creen que la principal razón por la que algunas mujeres no intervienen determinadamente en las decisiones financieras del hogar es por una falta de conocimientos financieros o formación específica (28%), seguido de una falta de interés por las finanzas (27%) y de una percepción de que todavía se trata de un ámbito principalmente masculino (20%). En este sentido, cuatro de cada diez profesionales creen que las mujeres, por norma general, están peor informadas sobre finanzas con respecto a los hombres, aunque el 49% cree que el nivel de conocimiento es equivalente.Las decisiones financieras más importantes para las mujeres son la educación de los hijos, señalada como prioritaria por el 80% de los asesores financieros, seguida de la compra de una vivienda (44%) y el ahorro para la jubilación (18 %).
El 46% de los profesionales del asesoramiento considera que las mujeres se muestran más preocupadas que los hombres por la planificación de su jubilación, frente al 16% que piensan que es justo al revés. Esta diferencia cobra especial relevancia en un contexto en el que la brecha salarial y la diferencia en las pensiones entre hombres y mujeres siguen siendo desafíos a nivel social y económico. La mayor esperanza de vida de las mujeres y su preocupación por asegurar un futuro estable las lleva a considerar el ahorro para la jubilación como una prioridad, consolidando así su interés en estrategias financieras a largo plazo.
Otro aspecto destacado por los asesores financieros es el enfoque meticuloso que adoptan las mujeres al invertir. Un 55% cree que dedican periodos de reflexión más largos que los hombres antes de tomar decisiones, analizando con mayor detalle las oportunidades de inversión y comparando diferentes opciones antes de actuar.
El interés de las mujeres por la educación financiera y el asesoramiento también ha crecido significativamente en los últimos años. Según un 58% de los asesores, las mujeres han buscado ayuda profesional en el último año para mejorar la gestión de sus finanzas e inversiones, lo que demuestra un alto interés por la optimización de su patrimonio y la toma de decisiones fundamentadas. Los asesores financieros también han notado que el 56% de las mujeres valora la labor del asesoramiento financiero al menos en igual o mayor medida que los hombres, lo que refuerza la percepción de que contar con un experto es clave en la planificación financiera.
Andrea Carreras-Candi, directora de EFPA España, explica que “los resultados de esta edición de la encuesta confirman que las mujeres cada vez tomamos decisiones más estratégicas con respecto a las finanzas, apostando por invertir buscando el retorno en el largo plazo, una mayor exposición al riesgo y una mejor valoración del asesoramiento profesional”.
HelpMyCash: ¿Cuánto dinero necesitas para jubilarte y cómo conseguirlo?
La jubilación ha dejado de ser un simple anhelo para convertirse en una preocupación. Según el informe Pensions at a Glance 2023 de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), los pensionistas en España reciben, de media, solo el 80% del salario que percibían antes de retirarse. Así, aquellos que ganaban 1.500€ al mes, pasarán a recibir aproximadamente 1.200. Ante esta realidad, surge una pregunta: ¿seremos capaces de cubrir nuestras necesidades y vivir cómodamente durante la jubilación?
Olivia Feldman, economista y cofundadora de HelpMyCash.com, explica que, aunque los desafíos son evidentes, la respuesta reside en la planificación financiera estratégica: “para alcanzar una jubilación tranquila, es necesario tener un plan de ahorro e inversión a largo plazo que se adapte a las necesidades personales y esté alineado con una visión clara del futuro. Solo de esta manera podremos asegurar que nuestros ingresos durante la jubilación sean suficientes y podamos vivir sin sobresaltos financieros”.
El primer paso hacia una jubilación sin preocupaciones es establecer una estimación de los gastos que se tendrán en esta etapa. Los expertos sugieren dividirlos en dos categorías:
Sumando ambos, se obtendría un gasto total de 1.500€ mensuales. Si la pensión pública cubre 1.200€, esto dejaría una diferencia de 300 al mes, lo que se traduce en la necesidad de contar con un ahorro de 3.600 para cada año de jubilación.
Supongamos que se necesitan cubrir 20 años de gastos. En este escenario, sería necesario contar con un colchón de 72.000€. Pero aún queda tener en cuenta el impacto de la inflación. Si ésta fuera del 2% anual, haría que esos 72.000€ pierdan casi el 49% de su valor en 20 años, por lo que se necesitarían, aproximadamente, 107.385€ para mantener el poder adquisitivo inicial.
¿Cómo obtener este dinero? Si se tienen 40 años de vida laboral activa, se habrían de ahorrar alrededor de 2.684€ al año exclusivamente para la jubilación, sin contar con otros objetivos financieros, como la compra de una vivienda o viajes.
Para Feldman, "invertir en productos que generen rentabilidad a largo plazo es una de las mejores alternativas. La clave del ahorro para la jubilación es aprovechar el tiempo a nuestro favor. A mayor plazo, mayor es el riesgo que podemos asumir en nuestras inversiones, y los grandes mercados de renta variable, como el S&P 500, suelen crecer a largo plazo, aunque no sin sus fluctuaciones".
Considerando un rendimiento del 10% anual, que es la rentabilidad media histórica del S&P 500, y el efecto del interés compuesto, se deberían aportar unos 17€ al mes para obtener los 107.385 en 40 años. Esto supone un ahorro para la jubilación de 144€ al año durante los 40 años de vida laboral, en lugar de los 2.684 que exigía el ahorro no rentabilizado.
“Solemos empezar a pensar en la jubilación a los 40 o 50 años, pero lo que estas cifras demuestran es que los jóvenes, a partir de los 25 años o 30 años, pueden ahorrar solo 17€ al mes para obtener fácilmente el complemento necesario para la jubilación, o incluso más. Si redondeamos e invertimos 20e al mes, podríamos llegar a tener hasta 126.482. Éste es el poder del interés compuesto, que se amplifica cuanto más largo sea el plazo”, explica Feldman.
Los planes de pensiones son productos diseñados específicamente para complementar la pensión pública, permitiendo acumular capital a lo largo de la vida laboral. Según Feldman, “las aportaciones a un plan de pensiones permiten reducir la base imponible del IRPF, lo que significa que se pagan menos impuestos durante los años de contribución. Al invertir tu dinero antes de impuestos, se logra una mayor rentabilidad a largo plazo".
No obstante, advierte que no todos los planes de pensiones son iguales: “Los planes de pensiones invierten en productos como fondos de inversión, y es importante saber en qué se está invirtiendo el dinero. Por ejemplo, los fondos indexados al S&P 500 suelen ser rentables a largo plazo, mientras que los fondos de renta fija, aunque se presentan como más seguros, ofrecen rendimientos más bajos”.
Además, recomienda gestionar cuidadosamente el momento del rescate: "Para aprovechar al máximo los beneficios fiscales, es preferible retirar el dinero gradualmente, ya que un rescate total puede hacer que se suba de tramo en el IRPF, lo que implicaría pagar impuestos potencialmente mucho más altos".
La planificación para la jubilación es un proceso que requiere tiempo, disciplina y, sobre todo, decisiones informadas. “Si bien la pensión estatal puede cubrir parte de tus necesidades, la inversión inteligente en productos como planes de pensiones y fondos de inversión puede ayudarte a asegurar que tu calidad de vida no se vea comprometida durante tus años de retiro. La clave está en comenzar lo antes posible, aprovechar los intereses compuestos y mantener una estrategia de ahorro constante y diversificada”, concluye Feldman.