CaixaBank se compromete a obtener una rentabilidad superior al 16% en 2027
Miguel Ángel Valero
El Plan Estratégico 2025-2027 de CaixaBank incluye el objetivo de mantener unos niveles de rentabilidad sostenible de más del 16% en 2027 (el promedio en 2025-27 será superior al 15%) para potenciar el crecimiento del 4% anual del crédito a empresas y familias. Esa rentabilidad permitirá a CaixaBank seguir remunerando adecuadamente a sus 558.000 accionistas, incluyendo al FROB y a la Fundación “la Caixa”, para que siga desarrollando su Obra Social.
El consejero delegado, Gonzalo Gortázar, subraya que “en estos próximos tres años queremos aprovechar un entorno económico previsiblemente más favorable para dar un salto adelante en nuestra calidad de servicio, nuestras capacidades tecnológicas y en el desarrollo del talento de nuestra plantilla. Todo ello redundará en mayor crecimiento de la economía y una adecuada remuneración para nuestros accionistas”.
De hecho, el Plan recoge el compromiso de repartir en dividendos entre el 50% y el 60% del beneficio neto consolidado, con un dividendo a cuenta cada año, y distribuir el exceso de capital CET1 por encima del 12,5%.
El Grupo aspira a mantener estable el margen de intereses al final del periodo, en un entorno propicio que apalanca buena parte de las oportunidades de crecimiento, aunque en un escenario de reducción de los tipos de interés. Además, se espera un incremento moderado de los ingresos por servicios -en el rango medio de un solo dígito- mientras que los costes se espera que crezcan alrededor del 4% TACC (tasa anual de crecimiento compuesto).
La ratio de eficiencia se situaría ligeramente por encima del 40% y la tasa de morosidad bajará hasta alrededor del 2%.
El doble de crecimiento del volumen de negocio
CaixaBank aspira en el Plan Estratégico a crecer en volumen de negocio por encima del 4% TACC durante los tres próximos años, el doble que en en el trienio anterior, aprovechando las oportunidades y las fortalezas que posee en todos los segmentos de clientes tanto en España como en Portugal. El nuevo plan despliega una estrategia de crecimiento basada en la captación, fidelización y vinculación de los clientes. La intención es afianzar una dinámica de incremento del número de clientes bancarios en la que imagin, la plataforma digital de CaixaBank que ofrece servicios financieros y no financieros para jóvenes, continuará siendo clave para aumentar la base actual.
En el marco del nuevo plan, CaixaBank tiene previsto implementar una mejorada propuesta de valor en empresas y particulares con la expansión de los distintos ecosistemas con los que ya se cuenta en el ámbito del hogar, la movilidad y el segmento sénior. Quiere volver a la senda de crecimiento en la cartera hipotecaria (TACC superior al 2%) para seguir liderando el mercado. En cuanto a la gestión patrimonial, se busca superar el 6% TACC durante los próximos tres años con la puesta en marcha de nuevas herramientas y servicios digitales para el cliente. Con relación al colectivo sénior, prioritario para CaixaBank, se plantea una evolución del ecosistema con soluciones financieras ligadas a la dependencia, el envejecimiento y el aumento de la esperanza de vida que irán acompañadas de medidas de atención específicas para este segmento. Adicionalmente, se ampliará la formación a los empleados.
CaixaBank impulsará, por otra parte, la plataforma online Facilitea, concebida como escaparate virtual de productos servidos por partners del grupo financiero, mediante un catálogo seleccionado de modelos exclusivos o de alta gama, a los que se puede acceder gracias a la financiación de CaixaBank. La oferta de Facilitea se irá ampliando próximamente con productos, servicios y soluciones que cubran la movilidad, y las necesidades y los momentos vitales de las personas.
La entidad también pondrá el foco en mejorar la experiencia y la propuesta de valor de los clientes empresariales con nuevas soluciones especializadas para el segmento de pymes y banca corporativa. A través de su división de CIB, el Grupo buscará aumentar la vinculación de los clientes y consolidar a CaixaBank como banco referente en mercados internacionales, desarrollando el negocio en las sucursales en el extranjero y potenciando el crecimiento orgánico en Portugal mediante su filial BPI. El banco portugués consolidará la posición de fortaleza en el crédito de adquisición de vivienda y empresas. Se estima que BPI obtenga un incremento del 4% TACC en recursos de clientes y en créditos. Se intensificarán los proyectos conjuntos con filiales del Grupo.
CaixaBank pretende acelerar la transformación para estar preparada para encarar un entorno más digital y competitivo con una plataforma tecnológica reforzada. De esta forma, se desarrollarán las capacidades comerciales y de servicio de la mano de la inteligencia artificial generativa y se renovarán canales e infraestructuras, lo que garantizará la resiliencia del Grupo en el futuro. Para apoyar estas iniciativas estratégicas, se prevé invertir más de 5.000 millones€ en tecnología durante los próximos tres años.
Durante el Plan Estratégico, CaixaBank se propone consolidar el modelo de atención basado en una red física que es la más grande de España, ya optimizada y especializada, con canales líderes, tanto digitales como remotos. El factor humano se mantendrá como eje principal diferencial de CaixaBank. Tras la COVID, la interacción humana se ha vuelto más valiosa, especialmente para asuntos complejos e incluso entre clientes jóvenes o altamente digitales. En este contexto, se ampliará el número de gestores especializados para dar servicio a más clientes tanto en remoto como de manera presencial en las oficinas. El plan también contempla la modernización y rediseño de los canales digitales para mejorar la experiencia del cliente, impulsar las ventas digitales y construir nuevas capacidades. Este cambio se ha iniciado recientemente con la evolución y rediseño de la app de la entidad, y la adopción de nuevos avances para que sea más rápida, simple y efectiva y que a la vez capture nuevo tráfico de clientes. Imagin continuará siendo prioritaria para seguir captándolos e interaccionando con ellos. Con más de 3,5 millones de clientes, dispone de un posicionamiento y una alta capacidad para seguir liderando la innovación y la creación de valor.
Para poder llevar a cabo esta transformación, es necesario atraer y fidelizar el mejor talento, reforzar la cultura de cercanía, agilidad y colaboración, y aunar las virtudes de la experiencia y la juventud. La previsión del Grupo es incorporar a 3.000 jóvenes, la mayor parte con perfiles técnicos, durante el periodo 2025-2027.
En el marco de su apuesta por la sostenibilidad, CaixaBank se ha fijado un nuevo reto de movilizar entre 2025-2027 más de 100.000 millones en finanzas sostenibles. La entidad buscará capturar la oportunidad en eficiencia energética y movilidad limpia en particulares. Los ejes principales serán disponer de un ecosistema digital con una plataforma integradora de servicios ligados al hogar eficiente; de un abanico ampliado de productos verdes; de un servicio de asesoramiento en reformas energéticas; y, finalmente, potenciar las alianzas con fabricantes de coches eléctricos.
Se pretende poner el foco en aquellos ámbitos donde la entidad tiene mayor impacto a través de su oferta de productos, como en MicroBank -el banco social de CaixaBank-, en las acciones de voluntariado o en la Fundación Dualiza para incentivar la FP Dual. La inclusión social y financiera, la empleabilidad y las respuestas al incremento de la longevidad tendrán un papel relevante para alcanzar estos objetivos. Se estima contribuir a generar unos 150.000 puestos de trabajo en los próximos años mediante estas iniciativas.
La inclusión financiera y el acceso universal a los servicios bancarios, como parte del ADN de CaixaBank, se mantiene en el nuevo plan, con el compromiso de no abandonar municipios en los que está actualmente. La entidad está presente en 3.244 municipios en España con oficina física, cajero u ofimóvil, después de incorporar 237 nuevos en los últimos doce meses